數字安全一直是支付組織及其客戶的問題。透明和即時付款是基本需求。為了增強和普及數字支付并更加以客戶為中心，支付需要變得簡單、快速和高度安全。 

區塊鏈技術提出了解決支付安全需求、交易透明度和提高金融交易整體效率的解決方案。該技術適用于無需主要監管機構的無中介方法。 

為了更好地理解這一點，讓我們深入研究一個支付用例、它的痛點以及區塊鏈如何解決這些問題。  

用例——點對點跨境交易 

以下是付款人、付款人銀行、本地支付基礎設施、付款人銀行的本地代理、清算基礎設施、收款銀行的海外代理、收款方支付基礎設施、收款銀行的常規流程： 

從上面可以看出，跨境支付本質上比國內支付復雜。這些跨境支付的主要挑戰是：  

?交易速度：?完成跨境交易平均需要三到五個工作日。兩個涉及的貨幣管轄區之間的顯著時區差異起著至關重要的作用。結算每條貨幣腿，資金需要通過相關的國內支付系統進行轉賬，而這些國內支付系統的營業時間可能因國際時區而異，從而延遲了交易的結算。 

?交易成本：?通過現有銀行渠道發送國際支付是一個復雜的多步驟過程，涉及多個中介。跨境支付變得昂貴，因為銀行通常在全球范圍內沒有直接關系。反過來，他們有中介銀行進行間接資金轉移。中介銀行對此項服務收取費用，從總轉賬金額中扣除。匯款人和收款人都需要承擔這筆費用，或者任何一方都需要支付全部金額。此費用是在匯款銀行或收款銀行收取的費用之上。對于大額跨境支付，費用通常為 2% 至 3%。但是，如果支付量和價值較低，它可能會上升 10%。  

?交易安全：不同的司法管轄區有不同的監管要求，這會給交易帶來風險。此外，當參與交易的每個中央機構（如銀行）保存記錄時，它們很容易受到干擾。如果該權限被黑客入侵、損壞或脫機，用戶的數據可能會受到損害。 

?交易不透明性：?由于單個交易中有多個參與者，因此在傳輸過程中跟蹤付款很復雜。最終付款金額和預定交付存在不確定性。快速跟蹤有問題的交易也很困難。這是由于缺乏端到端的系統或規則集，以及需要跨不同時區以不同貨幣進行交易并遵守不同的監管要求。 

?代理銀行業務：?代理銀行業務關系的數量正在下降，尤其是在交易量不足以證明銀行承擔合規成本的情況下，以及在交易可能具有高風險或難以滿足合規要求的司法管轄區。 

?流動性：企業或金融機構也可能面臨流動性挑戰，因為資金存在于世界各地的往來賬戶或 vostro 交易賬戶中，占用了可用于更有利方式的資金。 

 現在，有了區塊鏈，上述挑戰得到了解決。  

如果您看到下面關于區塊鏈跨境實施的描述，我們只有付款人、付款人銀行、區塊鏈基礎設施和收款人銀行： 

?交易速度：區塊鏈支付幾乎是實時完成的——幾秒鐘而不是幾天。即時轉賬的能力有助于企業更快地響應，根據客戶需求采取行動或滿足客戶需求，而無需等待資金到位。 

?交易成本： 消除對中介的需求降低了發送跨境支付的費用。交易方支付的費用現在僅限于基于分布式賬本技術的解決方案運營商收取的費用。使用區塊鏈的公司只需要支付一筆象征性的費用，這幾乎是零。  

?交易安全： 使用區塊鏈技術，所有交易記錄都通過密碼學進行保護，與之前的交易相關聯，并通過分類賬分布在參與者之間。參與者（買家、賣家和同行）之間建立了基于通道的私密和封閉的通信，以支持、驗證和提交交易。 網絡參與者將自己的私鑰分配給他們所做的交易，充當數字簽名。如果記錄被更改，則數字簽名將失效。這導致對等方識別出某些事情已經發生。由于區塊鏈是去中心化的并且在點對點網絡中運行，因此賬本在參與者之間隨時更新和同步。這意味著賬本上沒有單點故障，并且幾乎不可能更改其狀態。更改存儲在區塊鏈上的數據需要同時獲得多達 51% 的參與者的許可。此外，它需要巨大的計算能力來破壞網絡。為了篡改數據，黑客必須更改賬本中所有早期的交易。?  

?交易 透明度和可見性：在公共區塊鏈解決方案中，雖然隱藏了用戶的身份，但每個地址的交易都可以查看。通過瀏覽器和公共地址，個人、審計員和監管機構可以查看該地址執行的所有交易。另一方面，在私有區塊鏈解決方案中，詳細信息只能由參與交易的許可參與者查看。所有業務邏輯都被編程為網絡上的智能合約。所有確認都被捕獲為事件，因此具有完整的交易透明度和可見性。 

?數據完整性：區塊鏈消除了記錄保存差異的風險。作為一個去中心化的賬本，它擁有每筆交易的可驗證和不可逆轉的記錄，并將其分發給所有授權用戶查看。賬本由一組連接的計算機共同維護和更新，所有各方都有一份相同的賬本副本。分布式賬本的使用減少了數據差異，促進了更快的對賬，并消除或減少了長時間的后臺活動。在分布式賬本系統中，合規性也得到了簡化。 

?鼓勵競爭和創新： 區塊鏈技術和基于區塊鏈的支付公司的出現給現有的跨境支付機構帶來了壓力。這種良性競爭將帶來創新，這將有利于最終用戶。 

?不受中央管理機構審查：在點對點區塊鏈架構中，迄今為止沒有對中央管理機構的嚴格控制，這有利于此類全球交易。此外，截至今天，銀行或政府不能耗盡或凍結虛擬貨幣錢包。